Slováci si aj naďalej najviac dôverujú vtedy, keď majú peniaze uložené na bankovom účte alebo v hotovosti. Hoci sa záujem o investovanie postupne zvyšuje, väčšina finančných úspor stále zostáva tam, kde ich hodnota časom oslabuje.
Výrazné zdražovanie posledných rokov pritom ukázalo, že inflácia dokáže z úspor ukrojiť viac, než si mnohí uvedomujú. Práve preto sa čoraz viac domácností začína zaujímať aj o možnosti, ako svoje peniaze efektívnejšie zhodnocovať.
Podľa aktuálnych údajov predstavovali finančné aktíva slovenských domácností približne 124,3 miliardy eur. Z tejto sumy tvorili hotovosť a peniaze uložené v bankách až 53,4 miliardy eur, čo znamená približne 43 % všetkých finančných aktív. Oproti minulosti síce ide o mierny pokles, stále však zostáva Slovensko medzi krajinami, kde majú ľudia v bankách uložených nadpriemerne veľa peňazí.
Slováci začínajú investovať viac, no stále zaostávajú za Európou
Za posledné desaťročie možno sledovať postupnú zmenu správania slovenských domácností. Kým kedysi tvorili hotovosť a bankové vklady viac ako polovicu všetkých finančných aktív, dnes ich podiel klesol na približne 43 %. Ide síce o pozitívny posun, no v porovnaní s väčšinou krajín eurozóny zostáva Slovensko stále konzervatívne.
V krajinách eurozóny totiž hotovosť a vklady predstavujú približne tretinu finančného majetku domácností. Existujú dokonca štáty, kde tento podiel klesá pod hranicu 30 %. Naopak, podobnú situáciu ako na Slovensku možno nájsť len v niekoľkých krajinách Európskej únie.
Mať vytvorenú finančnú rezervu je pritom dôležité. Odborníci odporúčajú, aby domácnosti mali k dispozícii sumu vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov. Táto rezerva slúži na nečakané situácie a mala by byť ľahko dostupná. Ak však na účte zostávajú dlhodobo výrazne vyššie sumy, ich hodnota sa postupne znižuje, pretože inflácia býva dlhodobo vyššia než úročenie bežných účtov alebo vkladov.
Medzi najdôležitejšie fakty patria:
- hotovosť a bankové vklady tvoria približne 43 % finančných aktív slovenských domácností,
- investície predstavujú približne 27 % celkového finančného majetku,
- objem investovaných peňazí dosiahol takmer 34 miliárd eur,
- podiel investícií medziročne mierne vzrástol.
Investície rastú, no svoj potenciál stále nevyužívame naplno
Aj keď Slováci investujú viac ako v minulosti, stále výrazne zaostávajú za viacerými európskymi krajinami. Investície do akcií, dlhopisov, ETF fondov či podielových fondov už tvoria viac ako štvrtinu finančných aktív domácností. Oproti predchádzajúcemu roku ide o nárast, čo naznačuje, že ľudia si začínajú uvedomovať význam dlhodobého zhodnocovania financií.
V mnohých štátoch Európy však investície predstavujú ešte oveľa väčšiu časť majetku domácností. Nie je výnimočné, že investičné produkty tvoria približne polovicu ich finančných aktív. Takýto prístup pomáha lepšie chrániť úspory pred rastom cien.
Významnú časť majetku slovenských domácností zároveň tvoria aj dôchodkové produkty, poistenie a rôzne záruky. Ich podiel sa počas posledných rokov zvýšil, čo naznačuje, že ľudia myslia viac aj na svoju finančnú budúcnosť.
Prečo Slováci stále investujú menej a čo ich najčastejšie brzdí?
Jednou z najväčších prekážok zostáva nižšia finančná a investičná gramotnosť. Mnohým robia problém základné princípy investovania, výpočty percent alebo pochopenie fungovania zloženého úročenia. Práve neistota často vedie k tomu, že peniaze radšej zostávajú na účtoch.
Veľkú úlohu zohráva aj tradičný vzťah Slovákov k bývaniu. Väčšina domácností uprednostňuje vlastnú nehnuteľnosť pred budovaním širšieho investičného portfólia. Investovanie do realít preto zostáva veľmi obľúbené, no v posledných rokoch sa mení jeho forma. Čoraz viac investorov sa zaujíma o realitné fondy, ktoré ponúkajú možnosť podieľať sa na komerčných aj rezidenčných projektoch bez potreby kupovať vlastný investičný byt.
Dnešná ponuka investičných možností je zároveň oveľa širšia než v minulosti. Popri tradičných produktoch existujú aj rôzne fondy či ďalšie investičné nástroje, v ktorých sa bežný človek nemusí ľahko orientovať. Aj preto veľká časť skúsených investorov využíva služby odborníkov, ktorí dokážu navrhnúť riešenie podľa individuálnej finančnej situácie a cieľov klienta.
Ako uviedol Finreport.sk, skúsenosti zo zahraničia zároveň ukazujú, že úspešní investori držia v hotovosti podstatne menšiu časť svojho majetku. Väčší priestor venujú investíciám do akcií, nehnuteľností či ďalších aktív, ktoré dokážu lepšie odolávať inflácii. Práve rozumné rozdelenie majetku medzi viaceré typy investícií patrí medzi najčastejšie stratégie, ktoré pomáhajú dlhodobo zvyšovať hodnotu financií.
