Mnohí ľudia sú prekvapení, keď zistia, že ich dôchodok je nižší než dôchodok kolegu, hoci počas aktívneho života zarábali veľmi podobne. Výpočet starobnej penzie totiž nie je založený len na výške príjmu, ale na kombinácii viacerých faktorov, ktoré spolu vytvárajú výslednú sumu. Tento systém funguje presne podľa pravidiel a každé rozhodnutie počas pracovného života môže mať citeľný dopad.
Základ výpočtu stojí na troch hlavných pilieroch, ktoré určujú výsledok:
- dĺžka dôchodkového poistenia
- priemerný osobný mzdový bod
- aktuálna dôchodková hodnota
Aj keď dvaja ľudia zarábajú podobne, rozdiely v týchto parametroch môžu spôsobiť výrazné odchýlky v konečnej penzii. Ako uviedla Pravda, napríklad aj krátke obdobia bez poistenia alebo rozdiely v načasovaní odchodu do dôchodku dokážu výsledok zmeniť.
Roky práce nie sú len odpracované roky
Jedným z najčastejších omylov je predstava, že rozhoduje len počet odpracovaných rokov. V skutočnosti ide o všetky dni, počas ktorých bol človek dôchodkovo poistený v Sociálnej poisťovni. Do tohto obdobia sa započítavajú aj rôzne náhradné doby, čo môže výsledok výrazne ovplyvniť.
Patria sem napríklad:
- starostlivosť o dieťa
- obdobie poberania materskej
- vojenská služba
- niektoré obdobia evidencie nezamestnanosti
Naopak, ak niekto pracoval „načierno“ alebo mal neplatené voľno bez poistenia, tieto dni sa do výpočtu nezapočítajú. Aj niekoľko mesiacov môže znamenať citeľný pokles dôchodku.
Dôležitú úlohu zohráva aj takzvaný osobný mzdový bod. Ten porovnáva príjem jednotlivca s priemernou mzdou v ekonomike. Nejde teda o absolútnu výšku platu, ale o jeho relatívnu hodnotu. Ak niekto dlhodobo zarábal menej než priemer, jeho výsledný dôchodok bude nižší, aj keby jeho mzda v absolútnych číslach nebola nízka.
Načasovanie odchodu a bonusy navyše
Veľký rozdiel medzi dôchodkami môže vzniknúť aj vtedy, keď sa jeden človek rozhodne odísť do penzie hneď po splnení podmienok a druhý pokračuje v práci. Systém totiž výrazne motivuje zostať aktívny dlhšie.
Za každých 30 dní práce navyše bez poberania dôchodku sa suma zvyšuje o pol percenta. V praxi to znamená, že:
- rok práce navyše zvýši dôchodok približne o 6 %
- k tomu sa pripočítajú aj nové mzdové body za odpracované obdobie
- výsledná suma môže narásť o desiatky eur mesačne
Rozdiel tak nevzniká len v príjmoch počas kariéry, ale aj v rozhodnutiach na jej konci. Významnú úlohu zohráva aj aktuálna dôchodková hodnota, ktorú každoročne určuje štát. Tá prepočítava nazbierané body na konkrétnu sumu v eurách a môže sa meniť podľa ekonomického vývoja.
Špecifickou situáciou je aj predčasný dôchodok. Ten síce umožňuje odísť z práce skôr, no prináša krátenie. Ak sa však človek neskôr vráti do práce, môže si dôchodok opätovne prepočítať a časť straty získať späť. Podmienkou je podanie žiadosti po dosiahnutí riadneho dôchodkového veku.
Do hry vstupuje aj pravidelné zvyšovanie dôchodkov, ktoré má chrániť ich hodnotu pred rastom cien. Valorizácia sa aplikuje na už vypočítanú sumu a zabezpečuje, že príjem seniorov si zachováva svoju kúpnu silu aj v meniacich sa ekonomických podmienkach.
